Защитата на превозните средства не е застраховка, но се разраства и вече има около 4,5 милиона членове; разберете проблема

Фабиано Ногейра е на 47 години, е помощник на портиер в жилищна сграда в Бруклин и живее в Гражау, двата квартала в южната част на Сао Пауло, и решава да сключи застраховка, когато си купи по-нова кола, Polo. Той наел такъв, който бил с една трета по-евтин, по препоръка на брат му, директно от брокер. Проблемът възниква, когато документите пристигат в дома му: той открива, че всъщност не е сключил застраховка за колата си. Вместо това той се присъедини към кооперация за защита на превозни средства.

„Беше с брокер, всичко чрез WhatsApp. Всичко беше прекрасно, но след като полицата пристигна вкъщи и говорих с брат ми, разбрах, че не е застраховка”, казва Фабиано, който избра защитата на превозното средство, защото вярваше, че е застраховка и заради цената: “За региона, в който живея, беше 1500 R$ за Azul и аз платих по-малко от 1000 R$”.

Асоциациите за защита на превозните средства (APV) използват празнина в законодателството, за да предложат услуга, която наподобява застраховка, но не е такава: те не се контролират от Susep (Superintendence of Private Insurance) и се основават на кооперативизъм, който има собствено законодателство.

Лицето, което „договаря” услугата, всъщност подписва споразумение за взаимна отговорност, става съдружник и споделя риска с останалите членове на сдружението. „Това е „пиратска застраховка“ за компании, които не са под надзора на Susep и нямат технически резерв [dinheiro que as seguradoras têm de separar para arcar com os sinistros dos clientes]“, казва Манес Ерлихман, вицепрезидент и технически директор на Minuto Seguros. “Трябва да знаете откъде получавате застраховката.”

размера на проблема

FenSeg (Национална федерация по общо застраховане) изчислява повече от 600 APV в Бразилия и че в момента те имат около 4,5 милиона членове – за сравнение, на регулирания пазар около 30% от автопарка е застрахован в страната (почти 20 милиона превозни средства) . Тъй като защитата на превозните средства не е дейност, регулирана от Susep, няма официални данни за сектора.

Федерацията изчисли през 2019 г., че преките данъчни загуби на правителството са 1,2 милиарда BRL годишно само с данъци и подоходно облагане и до 2,5 милиарда BRL, ако се вземат предвид други въздействия, като данъци върху искове, части и доставчици.

„Застраховането е потребителско правоотношение, предвидено в Гражданския кодекс и подкрепено от Кодекса за защита на потребителите. При сключване на полица, издадена от застрахователна компания, квалифицирана по закон и контролирана от регулаторния орган SUSEP, застрахованият прехвърля риска, предварително определен в полицата. Компанията е отговорна за обезщетението в случай на злополука”, казва Марсело Себастиао, президент на Комисията за автомобилно застраховане на FenSeg.

„Но в случай на защита на превозното средство няма връзка на потребление. Съдружникът подписва споразумение за взаимна отговорност и споделя риска с останалите членове на сдружението, което не се контролира от никакъв регулаторен орган. В случай на загуба се прави разпределение между всички. При тези обстоятелства изплащането на компенсациите зависи от паричните средства на асоциацията, което означава несигурно – и понякога обременяващо – бъдеще за членовете, които нямат обективни и регламентирани гаранции“, казва Себастиао.

Прочетете също:

Съдебни дела

Говорителят на FenSeg също казва, че „всяка асоциация има свой собствен устав, без надзор от какъвто и да е вид“ и „те са освободени от съставяне на технически резерви, което компрометира способността им да изпълняват плащания на компенсации от всякакъв характер“. „Сдруженията са обект на множество съдебни дела, причиняващи пробив на доверие в пазара като цяло. Необходимо е тези субекти да спазват правилата за платежоспособност и да формират технически резерви, за да продължат да работят”.

търсен от InfoMoney, Сусеп се ограничи до това, че „защитата на превозните средства не е застрахователен продукт и не е регулирана дейност“. „Преди да сключите договор за застрахователен продукт, Susep съветва да се направи проучване на компанията, за да се удостовери, че е оторизирана от общината на следния адрес: http://www.susep.gov.br/menu/informacoes-ao – публичен/надзорен пазар/надзорни субекти.

“Действието на тези сдружения е обект на широка и твърда борба от Сусеп чрез завеждане на публични граждански искове”, се казва в бележка от началството. Организацията каза, че „вече е завела 320 дела за прекъсване на дейността на асоциациите, като е постигнала успешни резултати в повечето от тях“, но не обясни как в Бразилия има повече от 600 APV и около 4,5 милиона членове, ако процесите са били „успешни“.

замяна за застраховка

Собственият брат на Фабиано, който му препоръча защита на превозното средство, имаше проблеми с услугата: „Не трябваше да го използвам, но брат ми имаше сблъсък и имаше проблем, защото искаха да сложат неоригинални части на колата му ”

След една година, когато дойде време за подновяване на защитата на превозното средство, Фабиано нямаше съмнения: този път той сключи застраховка. „Финансовият въпрос е важен и [a proteção veicular] по-достъпно е, но не си 100%”.

Помощникът на портиера имаше застраховка Азул за три години, до края на 2021 г., но не поднови полицата по финансови причини. „Днес съм без застраховка. Жена ми не работи, а дъщеря ми е в колеж, така че трябва да съкратим някои неща. Ако не работя, не мога да плащам застраховката.”

Изглед от въздуха на автомобили, паркирани в двора

нарастващ проблем

Хайме Соареш, изпълнителен директор на автомобилите в Порто (което притежава Azul и наскоро премахна „Застраховка“ от името, за да покаже, че диверсифицира своите бизнес линии), казва, че защитата на превозните средства „е проблем, тъй като тя се разраства. годините.” Той казва, че около 10% от хората, анкетирани от застрахователя, казват в анкети, че имат застраховка, но всъщност са се свързвали с APV. “Преди 10 години това беше много по-малко.”

“Те [as associações] те нямат технически резерв, нямат регулаторен орган, не поставят оригинални части в превозното средство”, казва Соареш. „Те идват на по-ниска цена, но без никаква проследимост. Човекът си мисли, че е обгрижван, но когато има нужда от това, искането не се обслужва. Това е нерегулиран паралелен пазар. Но клиентът не трябва да знае нищо от това. Той трябва да отиде при брокера и да се запознае само с регулирани продукти.”

Контраатака

Порто, който е лидер в автомобилния сегмент, се опитва да расте на този нерегулиран пазар, за да обслужва хора, които в момента нямат застраховка. Имайки предвид това, в тест на лидера на последните BBB стартира Синята застраховка чрез абонамент, която клиентът сключва на месец и е с по-малко покритие, но от компанията казват, че е с 20% до 30% по-евтина.

„За една нощ продадохме еквивалента на цял месец“, казва Роберто Сантос, главен изпълнителен директор на Порто. Изпълнителният директор казва, че фактът, че автомобилното застраховане не се използва широко (само 30% от бразилския автопарк е застрахован) е „интересен фактор“ и продуктът е създаден именно „за да привлече хора, които не са на застрахователния пазар“. „Това е стратегия да се проникне в слой, който не купува застраховка, да се обслужи слоят, който смята, че е безпомощен.“

Фабиано, който е фанатик на Сао Пауло и ходи на почти всеки мач на Морумби, илюстрира разликата между това да имаш или да нямаш застраховка за неговото Поло 2006. „Понякога ходя с кола до стадиона, но напоследък избягвам . Чувството [com seguro] е: колата ми е застрахована, така че ако се случи нещо знам, че ще ме боли глава, но ще имам подкрепа. Това чувство да нямаш [o seguro] това ме кара да не ходя с кола, защото паркираш на улицата и може да се случи нещо. Слава Богу на работа и у дома мога да го оставя в гаража.”

Безопасен живот

Поредица от репортажи от InfoMoney отговаря на новите изисквания, причинени от пандемията Covid-19 в застрахователния сектор.

9 начина да превърнете своя данък върху доходите в пари: безплатна електронна книга ви показва как – отидете тук!

Add Comment